990年，政府大力整理整頓，清理在建專案，並兩次提高銀行利率，還開展保值、有獎儲蓄等，使我國經濟增長迅速降溫，實現“硬著陸”。
1993年通貨膨脹再次來臨。房地產、股票、期貨等熱火朝天，價格飛漲，人們又開始瘋狂採購。這一次，政府吸取了教訓，採取了適度緊縮的貨幣政策，一是控制基礎貨幣供應；二是強化信貸控制，整頓金融秩序；三是提高存貸款利率，保護儲戶利益，鼓勵儲蓄。自1993年到1996年，各項政策逐步發揮作用，通貨膨脹率成功降了下來，經濟增長平穩合理，避免了經濟大起大落，實現了“軟著陸”。
1998年，亞洲金融危機爆發，世界經濟衰退，我國經濟也深受通貨緊縮困擾，物價持續下降，國內需求不振。對此，政府採取了穩健的貨幣政策：透過再貸款、再貼現和購買外匯，適當增加基礎貨幣；調低存款準備金率，增加商業銀行的資金來源。從1997年10月到2002年2月，連續6次調低利率，支援個人消費信貸和住房信貸，以擴大內需。為了促進經濟增長，還同時出臺了積極的財政政策：從1998年起連續發行上千億元的長期建設國債，興建一批重大基礎工程；提高工資和離退休金，增加收入；為鼓勵出口，提高了出口退稅稅率，降低關稅稅率。穩健的貨幣政策和積極的財政政策聯手，成效顯著。到2003年，中國經濟擺脫了通貨緊縮陰影，進入了新一輪經濟快速增長階段。到了2005年，積極的財政政策“功成身退”，中國進入了穩健的貨幣政策和財政政策並行的階段。
2007年初前後，我國又出現通貨膨脹的趨勢，並已連續多次提高存款準備金率和提高銀行存貸基準利率，但具體調控結果有待觀察。
本章導讀
銀行的資金來源主要有三，一是存款者的存款，二是銀行自有資本金，三是其他非存款性借款。資金在手，銀行又如何應用呢？也有幾種渠道，一是貸款出去，賺取存貸息差；二是按規定上繳存款準備金，從央行獲得利息收入；三是將這些資產投資出去，獲得相應的投資收益。在這些收入之外，銀行還大力發展中間業務收入，比如各種代理業務收入等。如圖2…1所示。
之所以將“銀行服務”列為第一投資品種來講述，原因有三：一是目前而言，存貸款還是普通投資者最主要的投資手段；二是銀行服務是最基本的，無論個人賬戶、資金存取、買賣基金等離不開銀行；三是人們對很多產品，如基金、債券、保險等都是首先透過銀行認知的。
第一節：銀行的各類資產
在第一章中，我們介紹過銀行的存款乘數效應，這裡再補充介紹一下。在貨幣供給過程中，中央銀行投放的初始貨幣提供量與社會最終供應量之間存在著數倍擴張（或收縮）的效果或反應，這就是所謂的乘數效應。例如：中央銀行發出來100元，商業銀行扣掉準備金後再發貸款；企業拿到這些貸款再存銀行，銀行再發貸款給其他貸款人。最後，這100元變成了社會上的500元（假設準備金率是20％）或者更多。所以說，銀行是有貨幣創造功能的。
銀行存款與自身資本金等，組成了銀行的資產。根據用途不同，銀行資產大體可以分為四類，如圖2…2所示。
圖2…2銀行的幾類資產
其中貸款性資產佔比最大，因此獲取存貸利息差也成了銀行目前最主要的利潤來源。隨著銀行中間業務等的發展，其比例會逐步降低。
第二節：銀行存款精打細算多利息
銀行和各類存款者的關係很簡單，如圖2…3所示。
圖2…3銀行和存款者的關係
1、存款的秘密
很多人往往看不上存款那一點點的利息，多半隻是隨用隨取，圖個方便快捷。其實，利息也不是那麼好掙的，處理不好，很容易就造成隱性損失。對於利息如何計算，有三點需要注意，如圖2…4所示。
圖2…4存款注意事項
此外，還有不少秘密，或說是一些小竅門或小陷阱，是儲戶們需要記住的。
存款可能“越存越少”
比如，三年前存1000元（當時可買1000斤大米），三年定存。假如三年後取出來為1100元，但因為大米漲到2元/斤，因此只能夠買550斤大米。這時，因為存款利息上升根本趕不上通貨膨脹率上漲速度，所以存款可能“越存越少”。
存錢不要只圖方便
單位發的工資卡一般是按活期計息。以5萬元為例，如