存活期與三年定存比較,按2007年8月20日最新利率計算,前者稅後(5%利息稅)利息是1154。25元,而後者稅後利息是7053。75元左右,竟相差約6000元。這對於有錢人當然不算什麼,可對於工薪階層還是很有誘惑力的,再說轉為定期也是舉手之勞的事。
如果嫌把活期轉定期麻煩,也可以採用自動轉存服務,也就是定活期存款賬戶自動互轉,有些銀行把這項業務載入在電話銀行和網上銀行上了。比如,每當工資卡里超過1萬元時,超過的部分以2000元為單位自動轉為三年期定期存款。這樣做,就避免了超過部分不及時轉存而只能按活期計息帶來的損失。
存期越長不一定越划算
不少人為了多得利息,盲目地把餘錢全都存成長期,沒有仔細考慮自己什麼時候要用錢。如果急需用錢,辦理提前支取(一般只能一次),就出現了“存期越長,利息越吃虧”的現象。而如果國家上調利息,那麼損失就更慘重了。提前支取吧,按規定提前支取部分只能有活期利率;繼續存吧,又眼看著吃虧。但如碰上降息情況就不一樣了,如果是在降息前選擇了長期定存,就能不受降息影響,從而可以長期享受高利率。
充分了解自動轉存和續存業務
如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續,那麼接下來的日子就只能得到活期利息,這就有些虧了。值得注意的是,自動續存的存款以轉存日的掛牌利率計息,同時,在辦理自動續存時,因為整體經濟可能會有變化,所以再續存同樣長的期限可能就不太合算。比如:原來存的是五年定期,到期後趕上經濟不景氣,利率很低,這時再續存五年就不太合適了。
“滾雪球”的存錢方法也不錯
此外,如果不嫌麻煩的話,可以每月將家中餘錢存成一年定期存款。一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款;如果不需用錢,可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接著轉存一年定期。這一招,對於經常有意外收入和開支的家庭非常有效。
2、存款萬能組合
儲蓄,圖的就是一個安全穩妥,所以在選擇儲蓄品種時,就首先應該考慮它的方便性。在此基礎上,再考慮如何獲得更多利息。如表2…1,採用組合儲蓄方式能獲得相對合理的利息收入,同時又不影響生活質量。
表2…1家庭的組合儲蓄
資金情況 儲蓄種類 儲蓄種類說明
日常開支 需隨時支取的 活期 數額以維持半年左右的日常開支為佳
較有規律的,金額也基本確定 短期定存
每月節餘 零存整取 積少成多,強制存款,適合穩定的工薪族
近期用錢,又確定不了日期 定活兩便或通知存款 可隨時支取,利息也高於活期
長時間不動 整存整取 金額和未來所需支出匹配,否則提前支取會損失利息
子女教育 教育儲蓄 實為零存整取,但免徵利息稅;利息也按同檔次整存整取利率計息
一般通用的存款組合:以定期為主,通知存款為輔,少量的活期儲蓄和定活兩便
3、存款好習慣
花錢很痛快,而存錢有時是很痛苦的。以下是幾種有效的強迫自己存錢的方法,可以幫助個人改掉愛花錢的小毛病。
寫出你的目標。是想換一所大點兒的房子?買車?為孩子教育?或去投資?總之,把目標寫下來,然後貼在冰箱上、廚房門上、餐桌上等你會經常看到的地方,提醒你時常想起你的目標,增加你存錢的動力。
強迫自己存定期儲蓄。活期儲蓄尤其是存在借記卡內的錢不經意間就會被花掉,因而不如把自己手中富餘的現金存成定期,只留夠基本生活需要的現金就可以。
儘早還清你的銀行貸款,儘早投資。當然如果投資收益能高過貸款利息就另當別論了。總之,選擇一種或幾種適合你的投資方式是很重要的。
核查信用卡的對賬單,看看你每月用信用卡支付了多少錢。如果有可能,減少你每月從信用卡中支取的金額,或者不到萬不得已不用信用卡。
定期從你的工資賬戶(或錢包)中取出10元、20元或是50元存入你新開立的存款賬戶中。2~3個月之後,增加每次取出額。
4、便捷的銀行轉賬
相對而言,轉賬較為簡單,主要關注的是費用和所需時間,如表2…2所示。
表2…2常見的轉賬方式