險監控部門曾監測到個別商戶ＰＯＳ機記錄異常，銀聯公司於是在獲得確鑿證據的情況下，將登記在冊有違規套現行為的２０多家商戶列入“黑名單”，取消了它們在銀聯的入網資格。銀行業普遍認為，利用信用卡套現的短期融資行為，將給銀行放貸款埋下巨大隱患。
目前銀行在發現ＰＯＳ洗錢之後的通常做法，只能是停止其ＰＯＳ機使用權，但這對制止套現作用有限。因為很多違規者在ＰＯＳ機被取消後，往往以其他名字或者名義再次申請。
我國信用卡詐騙方式（12）
這種拆了東牆補西牆的做法，比起其他的金融犯罪來並不算高明。但據瞭解，目前除有人舉報外，銀行一般只能從ＰＯＳ機顯示的消費資料來判斷是否存在套現行為。因為套現者多透支整數，如果一臺ＰＯＳ機上顯示的消費資料經常為整數，就會被列入懷疑名單。但現在的非法商家越來越“聰明”，很少刷整數，銀行也就很難發現。
“一些銀行目前對信用卡審批不嚴格，為部分中介提供了可乘之機。目前髮卡環境比較複雜，有些銀行將信用卡發放外包，又監控不力，造成了很多漏洞！”一位不願透露姓名的銀行內部人士說。
知情人士還透露，這些貸款公司與銀行之間保持著良好的合作關係。因為，目前國內信用卡市場如井噴態勢發展，各家銀行都加緊跑馬圈地，追求髮卡量的規模效應。而相應的法律法規滯後於市場的發展，必然會產生監管的真空地帶。
另外，信用卡外包是一種低成本快速擴張的途徑，被多家中小型銀行採用，在快速增加發卡量的同時產生風險。對外包的控管不利，出現了層層下包的局面，就是所謂“代理的代理”，而這些代理的從業人員大都沒接受正規的專業培訓，存在片面追求過卡率，甚至幫助申請人創造條件達標，這種情況會增加銀行的壞賬風險，對信用卡行業的健康發展留下隱患。
另有業內人士建議，在ＰＯＳ機上加裝稅控系統，刷卡同時打出發票，增加套現的交易成本，可能在一定程度上能夠從數量上降低這一違規行為。但上海國瑞稅務師事務所主任孫健表示，目前稅控系統在加油站、計程車上都起到了非常好的成效。但是，“銀稅一體化”會增迦納稅人的成本，如商戶需要填加印表機，同時由於稅控機的密碼卡時效性，商戶需要在規定時限內申請延期等。所以推廣ＰＯＳ機的銀稅一體，還需要時間。
● 三類人熱衷信用卡洗錢
到底哪些人在利用信用卡頻繁洗錢呢？從貸款中介那裡瞭解到，熱衷洗錢的大多是一些炒房地產的人，各個銀行都抬高了房貸利率和首付成數，短期購房不能買賣，大大拉長了短期炒房者的運作週期。特別是對於中介墊資行為的封殺，讓很多短期炒房者措手不及。因此許多房地產炒家，尤其的短期炒家出現了資金週轉的困難。為了解決資金鍊脫節的難題，他們就開始動起了信用卡洗錢的腦筋。隨著房地產市場的逐漸規範，炒房者利用信用卡洗錢也開始減少。如今利用信用卡洗錢的人，大多是一些炒股票的人，因為他們有信心迅速返還現金；還有部分經營小本生意的老闆，因為短時期現金的週轉可能關係到他們企業的生死。
當然對於持信用卡多的人也的確起到了一些作用，又如記者進行暗訪中也知道一些不法份子，利用信用卡上的錢頻繁的洗錢，把錢拿去放高利貸。如按5萬元計算，信用卡上5萬元在POS機上刷出來，持POS機的單位收取3％。消費銀行免利息也就是1500元左右。從信用套出5萬他放高利貸是天息6％計算，你算一下是多少，一個月下來就是9000元，他可從中賺取7500元。殊不知，因借高利貸還不起水錢，逼到多少人妻離子散家破人亡，嚴重危害社會治安，擾亂金融秩序和社會穩定。
貸款公司認為，刷卡結算完全屬於正常消費。你首先要在ＰＯＳ機上透支信用卡，然後我們把你刷卡透支消費的資金，在扣除相應的稅金和手續費後，以現金的方式兌換給你。說白了是這樣。但隨著這種拆東牆補西牆的操作次數越來越多，持卡人在銀行的信譽度也將越來越高。而這種透支、償還、再透支、再償還的手段根本就不違反銀行規定和法律規定。你必須明白這一點，每張透支的信用卡都是在免息期馬上就要結束時被償還，因此即便銀行方面有所察覺都會對持卡人無計可施。按時償還將使你在髮卡銀行的信譽度不斷積累。但決不能違反規定，否則就難辦了。
我國信用卡詐騙方式（13）
怎麼樣才能一直貸款下去呢？貸款公司：假設申請人要用