公司”留在網站上的地址，位於安貞橋附近的一個豪華小區，這家公司辦公地點就在其中的一套商住兩用房裡。這是一套面積大約100平方米的房子，裝修極其簡單，兩張辦公桌擺著兩臺電腦，並散落著一些材料和飲料瓶，客廳顯得有些空蕩。公司的工作人員一共有三位，兩男一女。
“如果用信用卡透支的形式貸款的話，你將終生免息用款！”當諮詢信用卡業務時，公司的業務小姐這樣告訴的。接著她詳細地介紹了“終生免息用款”的機宜。
一進門，Y公司的經辦人就問：“你是急需用款嗎？你拿款來做什麼？”等，記者說有事急需20萬元，Y公司的主辦就說：“我們公司貸款、不需抵押、低息”等誘惑的話。記者說：“我沒有工作、沒房屋也能貸款嗎？”“我們給貸款要收手續費4000元。辦後一分都不要。”主辦神秘說：“我們和銀行是通的，沒有擺不平的事，你貸20萬算什麼，我們給別人公司貸款一次就貸100萬。”經辦人趕緊又說：“你沒有工作、沒有房屋，這些都沒問題，關鍵是你有手機、有身份證就行了，其餘的我們會給銀行溝通，關鍵是我們公司再給你擔保。”於是，記者把身份證交給Y公司經辦人，他們影印幾份後，又讓叫記者留下手機號和住宅電話。記者在明問暗訪後，終於搞清楚了：“為啥不要抵押能貸著款？”天上不會掉餡餅，原來Y公司利用你本人身份證向銀行辦信用卡。工作證可以做假、房產證也可做假，單位收入證明，隨便找一個刻章就刻一枚假單位公章。反正還款是你本人與Y公司無關。
我國信用卡詐騙方式（11）
為什麼跑一趟銀行交一張申請信用卡表就要收4000元呢？原來Y公司是按照如下標準收費：搞一個假房產證收100元，搞一個假工作證及單位收入證明收1000元，找一個公用磁卡電話的號碼冒充是單位電話，每天派一個人去守著，一旦是銀行電話詢問情況，就告訴銀行：“出差，你打他手機。”銀行自然就只有打辦卡人的手機。這樣算一下也差不多4000元，Y公司的確也做到了廣告上所說那樣。殊不知信用卡是救急不救窮的產物，並不是銀行送給你的錢。還款還是你持卡人去還。
所謂“無息用款”的具體操作方式是：第一步，首先由中介公司幫顧客申請到10張信用卡。第二步，申請人透過貸款中介，先以消費透支的方式套取其中５張卡里的最高透支限額——25萬元現金。根據銀行規定，持卡人消費透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即將結束的前幾天，持卡人再次透過貸款中介，將第二批5張信用卡以消費的形式套取現金，以便償還馬上就要過免息期的５張信用卡。同樣，等到第二批５張信用卡也即將超過免息期的時候，申請人就再從第一批５張卡里透支現金，再行償還。如此反覆，這樣的結果就是申請人手中總有一筆25萬元的錢在流動。
“從申請信用卡到提取現金的全部過程都可以在中介公司裡完成，並且最長不會超過15天的時間。”自稱公司老總的一個人繼續介紹。在諮詢的一個小時左右的時間裡，就有５批人從這個貸款中介公司這裡取走了100萬元左右的人民幣。
中國工商銀行客服部有關人士則表示，該行沒有委託過任何一家公司來辦理信用卡業務，因此這些公司都不是經該行委託的貸款中介機構。同時，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才１萬元，所以不可能人人都能得到萬元的透支額度。最關鍵的是，金卡申請人需要提交大量的資信證明，並經信用卡中心嚴格稽核後方能拿到信用卡。所以透過信用卡透支數萬現金不可能像該公司所說的那麼簡單。不少銀行的工作人員都提醒說，信用卡業務風險較大，持卡人的資質關乎銀行利益，因此銀行在稽核申請人資質時都會非常嚴格和謹慎。如果本人資質達到了銀行要求，自然就可以拿到信用卡，反之將不能拿到。因此申請人完全沒有必要因資質問題而委託中介機構來辦卡。
銀行對信用卡和對ＰＯＳ機管理存在漏洞，是造成信用卡套現有機可乘的關鍵原因。按照相關規定，ＰＯＳ機要安置在固定地點，不能隨意轉移。但由於近年來ＰＯＳ機發放體系上的變化，銀行和特約商戶間的聯絡減弱，難以對ＰＯＳ機的實際使用情況進行有效地監控。
目前銀行對客戶的資格審查有所放鬆，辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是影印件，儘管銀行會用電話核對資訊，但仍然很難發現其中的一些作假行為。
銀行也不是沒有覺察。中國銀聯上海分公司的風