當這種“提前型”消費，遇上日益龐大的“月光族”隊伍，以及滿眼皆是的“負翁”們，必將帶來一個新的族群——“卡奴”。
所謂卡奴，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸。一個人使用大量的現金卡、信用卡，但負擔不出繳款金額或是採取以卡養卡、以債養帳等方式，永遠都是一身債，一直在還利息錢，就變成信用卡、現金卡的奴隸。
卡奴一詞為現代新詞，在以前的字詞典中沒有這個詞。最早出現是在臺灣。在臺灣，由於負債累累，每月收入甚至無法彌補當期債務的利息，數十萬人淪為“卡奴”。與臺灣的“卡奴”相對應，大陸一些走在消費時尚與娛樂時尚前沿的持卡人，他們大量刷卡，無節制透支，使借貸數額越滾越多，最終還不起賬。有的持卡人不得不用多家銀行信用卡交替透支消費，拆東牆補西牆式地以卡養卡，有的還透過商戶虛假消費非法套取現金炒股，目前在內地，“月光族”一頂不文不雅的帽子戴在部分白領的頭上，不久“負翁”、“卡奴”一個又一個響亮的稱號落在了白領們的身上。”貸款買車、買房、買家電、買衣服，信用卡透支消費正成為很多年輕人生活中習以為常的行為，他們常常高呼：“一卡在手，什麼都有”。
在上海一家外資企業工作的柳先生髮誓，一年之內，他再也不買衣購物，再也不和朋友出去聚餐。原來去年春節前，柳先生傾其所有買了一套一百平米的住房，付了首期20萬後，他沒有一分積蓄了。每月還得支付1500元的分期。這對於每月有4000元的工資的他來說，還是可以承擔的。他搬進了按揭購買的新房後，一想，同事朋友一定會過來賀喜玩耍，家裡沒有一點象樣的傢俱，到時總不可能讓大家看個空蕩蕩的新房吧，既然買房的大錢都用了，就沒必要在乎這麼點小錢，面子總歸很重要的。沒錢沒關係，不是有卡嗎，他可是3張信用卡的主人啊，起初，他只想簡單的買點傢俱，但是因為有幾張信用卡，不僅可以透支，而且還有積分，當時購起物來就像汽車剎車失靈，什麼都想買好的。於是頻繁刷卡，只要一進商場根本控制不住自己，完全不考慮後果。當時刷卡怎一個爽字了得啊！等安定下來，柳先生傻了眼，這一切遠遠超出了當初的預算，信用卡透支太大，達到了5萬元。本來購房就負債累累，現在還得還信用卡的錢，如今，每月4000元左右的薪水，只夠支付還貸。從朋友同事來家裡鬧騰了一天後，他立馬從輝煌中墜入到失望的深淵。那以後的日子苦啊，平日他根本不敢和同事朋友出去休閒，每日坐在豪華的新房吃著泡麵過著貧窮的生活。金碧輝煌的吊燈不敢開，大熱天，汗流浹背不敢用空調，只為省點電費。每天追逐著銀行的欠款疲於奔命，但是地主家也沒有餘糧啊。
造成過度消費，除了主觀方面的非理性因素，也有客觀方面的因素。如果給定一個社會的統一的價值觀，在不同的條件約束下不同的人也會有不同的消費比例。超過社會平均水平的那些人可能會被認為是過度消費者。也許過度消費應該是指超過正常生活開支的消費。但是什麼叫正常生活開支？如果，一個大學畢業生，剛剛參加工作，幾乎把所有的錢用來租房子和吃飯，甚至還負債了。這算不算過度消費？ 。。
卡奴的由來（3）
在20世紀80年代以前，許多人的消費觀念是寧可沒有，也不願意揹著債務過日子。到90年代以後，超前消費的觀念越來越時髦，似乎不知道超前消費就是土老冒的代名詞，就是不懂得享受生活的落伍分子。
90年代前，如果一個人，他只有購買腳踏車的能力，他決不可能借錢去買輛摩托，如果他僅僅只能買輛摩托，他的目標也不會盯著小轎車不放。但是，90年代後，特別是21世紀，一個人如果住著平房，也許他就會想著要買套樓房，當一個人住著樓房，他也許又會仰慕著在別墅裡生活的舒適樣子，這種念頭隨著大潮就會產生，於是即使借錢貸款他們也不會放棄自己的目標。信用卡的出現，為這麼“高目標、高追求”者，大開方便之門。而這對於經濟能力有限的人來說，無疑是過度消費。造成過度消費在主觀方面有多種，比如攀比的虛榮心理作祟，因為周圍的人都有小車，自己沒有就是一種無能的表現；還有就是自身本性的享受和奢侈造成，騎腳踏車要費力氣，騎摩托車要在風雨中穿梭，當然比不上小車裡舒適。
在繁華的大上海，公交站臺、地鐵入口，經常能見到一群群身著迪奧、範思哲、夢特嬌、肩挎路易·威登等等被名牌包裹的年輕男孩和女孩焦急地等車、擠車的鏡頭。
她們月收入不