章 好的理財建議比黃金值錢：找對理財顧問（1）
◎太多的股票經紀人和理財規劃師把他們自己看成是生產者，他們的工作是盡一切可能從你的身上壓榨出盡可能多的佣金收入。
◎你應該有即便是與這個人分享很隱秘的隱私也沒什麼問題的感覺—因為，不久之後，你或許就得這樣做。如果你有任何的疑慮，請找下一位理財顧問。
◎理財方面的關係也只有建立在雙方相互信任的基礎上才能夠持久。
在一個理想化的世界，股票經紀人和理財規劃師應該非常耐心地接待你，理解你的需求和你的目標。他們會細心地制定出一份覆蓋你的生活方方面面的理財規劃，然後寫出一份投資策略說明來指導你所有的投資決策。他們會就怎樣讓你的債務和支出最小化，以及怎樣讓你的資產和收入最大化提出建議。當市場大幅下挫，他們可能會用鼓勵性的言辭來安慰你；當市場上揚，他們會用警告性的言辭讓你冷靜。他們能夠讓你承擔的稅負降低到極致；他們幾乎不會進行任何交易，而只會在價格已經快要見底的時候買入，當你需要現金或者能夠獲得退稅的時候才賣出。在一個理想化的世界，理財顧問對有關你的資金的方方面面所起到的作用應該與牧師、神甫或者猶太教教士對於信徒的靈魂所起到的作用一樣：明智的建言者和管家，他們會把你的最大利益放到比他們自己的利益更重要的位置。
可惜，世界不是理想化的。
太多的股票經紀人和理財規劃師把他們自己看成是生產者，他們的工作是盡一切可能從你的身上壓榨出盡可能多的佣金收入。就像你如果能從給你做年度體檢的大夫那裡得到30分鐘的檢查時間，那你就可以說是很幸運一樣，你要想從你的理財顧問那裡得到持續的關注，幾乎也是一件不可能的事情。而且，大量的證據表明，很多理財顧問不僅沒有幫助你低買高賣，而且可能甚至更傾向於高買低賣，其造成後果的嚴重程度與你自己操作相比有過之而無不及。
但是，你應該能夠找到一個非常好的合作伙伴，而且一個好的理財顧問，其價值至少能夠與相當於你本身重量的黃金等值。本章將就你怎麼得到建議，以及怎麼判斷它是否有價值和怎麼從中獲益給出一些看法。
你需要理財建議
你需要建議嗎？
僅僅是你在閱讀這本書這個事實就說明你或許需要建議。老實說，幾乎所有人都能夠從好的理財建議中獲益。華爾街那些大公司的領導者，共同基金公司的執行長們，以及很多理財顧問，他們本身也有人幫助他們處理投資、退休、納稅以及房地產事務。
毋庸置疑，在美國，你很容易就會接觸到幾百種具有很強技術性的法律和法規，它們對於你怎麼投資、管理資產、兌換貨幣、退出投資、遺贈財產、佔有財產以及納稅提出了強制性要求。各種不同的賬戶由美國勞工部、國稅局、證券交易委員會、州監管者，甚至地方法院進行監督。在2005年，美國稅則已經達到了910萬個單詞。
犯錯誤的代價可能是巨大的。稅務當局有權對你的財務進行審計，並且如果發現了它們所認定的錯誤，它們就能夠處罰你—忽視規則和要求會讓你失去申請稅收減免的資格，事務上的疏忽可能需要你花費幾千美元去糾正錯誤。
最後，接受建議也提供了一種重要的心理上的安慰。如果決策被證明是正確的，你可以拍拍自己的背，慶幸自己找了一個好的理財顧問。但是如果決策錯了，你可以責怪這個理財顧問，而不是跟自己過不去。找到一個替罪羊來譴責他，可以防止你在結果不理想的時候放棄自己的理財規劃。
第19章 好的理財建議比黃金值錢：找對理財顧問（2）
獲得好建議
首先，從你自身開始著手。你需要哪種型別的建議？不是所有的所謂理財規劃師都會提供廣泛的服務；很多人也就是把他們客戶的資金放到由共同基金和交易型開放式指數基金所構建的投資組合中，每年收取1％的佣金，並長期這樣管理客戶的資金。如果你想要找到的是某個能夠告訴你該把多少資金放到哪裡的人，這種型別的理財規劃應該就是合適的。但是，如果與很多人一樣，你想要獲得關於你什麼時候該從退休賬戶中取出錢來，或者該怎樣計算期貨合約的應稅收入的建議，那麼你需要找到的就不僅僅是一個單純的基金挖掘者。
任何理財規劃師、理財顧問，或者是基金經理，要想做到名副其實，應該總是：
自願披露所有收費和佣金以及可能影響其推薦給你的