中國旅遊業投資報告》）。據中國官方的統計數字，去年海外旅遊消費額超過160億美元，相比之下，2004年日本出國旅遊的遊客人數只有1700萬人。世界旅遊業組織預測，到2020年，中國“滿世界亂跑”的遊客人數將達到1億人（摘自《金融時報》2005年7月28日）。
小施是個旅遊發燒友，自從我國1997年正式開放出境旅遊以來，一直夢想著有一天能夠走出國門，飽覽異國風光。可是，歐洲遊的費用要在12000元至15000元之間，英國、愛爾蘭遊的費用要18000元人民幣左右，這些還不包括旅行途中的額外購物費用。對於工薪族的小施來講，如果想要瀟灑走一回，有計劃的籌備旅遊基金絕對是必須的。所以，倘若平日就有儲備旅遊基金的習慣，就不會受限於資金不足的困惑和無奈。
首先，要養成良好的消費習慣，量入為出，身體力行地消費、控制消費慾望、儘量減少先享受，後付款的消費模式等；其次，要清楚瞭解自己的風險承受能力，是屬於積極型的，還是保守型的；再次，要謹慎選擇適當的投資工具，每一種投資工具的風險不同，差異也很大。投資基金產品，已經被公認為最適合小額投資者的理財工具。因為它投資門檻低、專家操盤、不用自行選股，尤其定期定額投資已成為重要的理財方式之一。
C�中間打拼族（25～40歲）
您可能已經成家立業；也可能為了事業而寧願暫時獨身；也可能隨著收入的增加，日常的開銷也越來越大，也許您準備在不久的將來開創一番自己的事業；無論怎樣，這個時期是您積累財富的關鍵時期，而掌握巧妙的理財方法是您財富增值的有效手段，讓錢自己去生錢，現在就開始您的理財計劃吧。
退休準備
現年45歲的施先生每天沉浸在沉重的工作壓力下，無暇估計對未來退休後的經濟來源規劃。對於大多數人來說，辛苦了大半輩子，總希望有個衣食無憂、安定祥和的退休生活。
初期規劃時，首先應設想退休後要過什麼樣的生活，每個月需要多少費用，再進一步計算現在開始要如何投資。假設施先生預計再工作10年退休，退休後每個月分別需要3000、4000或者5000元的生活費，到90歲為止，假設通貨膨脹率為3％，投資工具的年回報率為10％，那麼施先生應該準備的退休基金如下表：
離退休年數退休後每月3000，
每月須投資金額退休後每月4000，
每月須投資金額退休後每月5000，
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第二節不買最好的，只買最適合的（6）
每月須投資金額10年3102元4136元5170元20年1031元1374元1718元
由此可見，越早開始投資，不僅每月須負擔的金額較低，最後所能得到的退休金也很驚人。換句話說，為了讓自己將來可以擁有安穩的退休生活，重點並不在於收入多寡以及可儲蓄的金額多少，而是要運用時間及複利的效果，讓自己的財富累積更輕鬆且更有效率。
要想有每月至少5000元以上的退休金，可是又沒有足夠的資金一次投資，用定期定額方式投資開放式股票型基金最能展現時間的複利效果，成就你的退休基金。而且，退休金的規劃其實是越早開始越省力，如果提早幾年開始進行，你也可以提早享受優越的退休生活！因為時間跟複利就是幫助你成就財富的最好幫手。
（以上案例來自搜狐等財經網站）
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第三節設立目標！實現目標！（1）
選擇基金進行投資，應視為一種長線儲蓄，期望獲得較銀行利息更高的收益來抵消通貨膨脹或物價指數上漲的幅度，並帶來一種資金上的安全感。因而，在選擇基金之前，必須明確自己的投資目標，以及為實現這一目標而應該採取的策略。在理財日益成為一種專門投資藝術的市場經濟中，由於投資者社會地位的不同，年齡大小不同，收入水平差別，理財觀念各異，性格層次分明，從而產生的投資目標也因人而異，視乎投資者的投資取向和可承受多大的風險而定。一般來說，投資目標可分為三種：著重取得經常性效益；既想保本又求增值；主要追求資本增值。投資策略是為投資目標服務的，有什麼樣的投資目標，便有什麼樣的投資策略。因此，投資策略也相應的可劃分為三種型別：保守型、穩健型和進取型。
明確了自己的投資策略以後，就應選擇與自己投資策略相