泰來行夥福克及英國滙豐行夥凱密倫』所稱，開具辦法∶借款數目∶庫平足色寶銀四百萬兩。
期限∶六年還清。
利率∶年息九厘七毫五絲。
付息辦法∶每六個月一付，六年共十二期。
還本辦法∶第一、第二兩年不還本，第三年起，每年還本一百萬兩。利息照減。
保證辦法∶請戶部催飭各省關，將應解新舊協餉，徑交上海採動局，據付息還本。如協餉不至，上海採運局無款可撥，應準洋商憑陝甘總督所出印票，向戶部如期兌取。
這些條件與過去比較，好處有三∶一是不需海關及有關各省督撫出票，可免周折；二是年息由一分二厘減至不足一分，合月息只八厘有零；三是頭兩年不還本，俾各省得以清理舊欠，『其力尚紓，並無窘迫之患。』因為如此，『已飭胡光墉、福克、凱密倫即依照定議，應仰懇天恩敕下總理衙門，札飭道員胡光墉及照會英國使巨轉行滙豐銀行，一體遵照，以便陝甘出票提銀。』出奏那天是四月初一，當天就奉到批覆∶『該衙門知道。』也就是准予備案的意思，『該衙門』指總理各國事務衙門。這個衙門與軍機處互為表裡，辦事司官，亦稱章京，待遇優厚，亦與軍機章京相同，規制不同的是，軍機章京分為頭班、二班。輪班入值，而所辦之事並無兩樣；總督章京則各有專司，此案歸『英國股』及『德國股』所管，自有徐用儀代為接頭；同時因為有滙豐銀行的凱密倫同來，英國公使館批准滙豐銀行照借的手續，亦很順利，不過三天工夫，一切都齊備了。但賦歸卻還有待。原因很多，第一是南歸決定坐輪船，班期有定，而最近一班船的『大餐間』，已為人定下了胡雪巖認為招待寶森，什麼都是要『最好的』，寧願再等一班，那要在十天以後。
第二天是胡雪巖要定製一批膏藥帶回去。從經管西征糧臺，在上海設轉運局開始，胡雪巖無事不順手，常是一夕之間，獲利鉅萬財是怎麼發的，連他自己都不甚清楚。但精神卻漸漸差了，飲食漸減，夜臥不安，人一天比一天瘦了下來，急得胡老太太以下，全家女眷都是到處燒香許願，大做好事，祈求上蒼保佑，然而沒有什麼用處。
有一次在應酬場中，遇見一個在湖北候補，而到上海來出差的捐班知縣，名叫周理堂，善於看相；遍相座客，談言微中，看到胡雪巖，說他往後十年大運，猶勝於今，將來會有『財神』之號。
『不瞞理翁說，我的精神很壞；事情要有精神來做的，沒有精神只會交墓庫運，哪裡會有什麼大運。』『這是因為雪翁想不開的緣故，一想開了，包你精神百倍。』
聽得這話，胡雪巖先就精神一振，『理翁，倒要請教，我是怎麼想不開。』他問∶『要怎麼樣才想得開？』『此中之理，非倉促之間能談得透徹的。雪翁公館在哪裡，等我勾當了公事，稍微閒一閒，登門拜訪，從容呈教。』胡雪巖心想，官場上專有那種讀了一本『麻衣相法』，信口開河，目的是為了奉承上司，討得歡心，企求謀得一缺半差的候補州縣班子。
而看周理堂的談吐，不象是那一流人物當即答說『不敢請理翁勞步。』接著又說∶『恕我冒昧，理翁這趟是啥公事？』
『今年皇上大婚，我奉撫憲之命，到上海來採辦貢品；東西都看好了，無奈湖北應該匯來的款子數目弄錯了，連日為此事奔走，總還要四、五天首尾才會清楚。』『喔！理翁是說公款不夠。』
『是的。』
『差多少？』
『一萬三千多兩。』
『喔，喔，』胡雪巖問說∶『總快到了吧？』
『是的。』
『那好。』
第二天上午，胡雪巖到周理堂所住的祥和客棧去拜訪；只聽得有人在他屋子裡大辦交涉，聲音很熟，想不起來是什麼人？及至偶然一照面，認出來了，是方九霞銀樓的檔手老蕭。『胡大先生。』老蕭丟開周理堂奔了出來，笑嘻嘻地打了個千問∶『你老怎麼也來了。』『你這話問得奇怪！』胡雪巖因為看剛才那番光景，老蕭對周理堂不甚禮貌，所以有意板著臉說∶『就許你來，不許我來？』
『不是這話，不是這話！』老蕭急忙辯解∶『我是有生意來跟周大老爺接頭。』
『接頭生意？莫非你不曉得和氣生財？譁喇譁喇啥事體。』
訓斥完了，轉身與周理堂敘禮，客氣而親熱；將個老蕭幹擱在一旁，置之不理。
倒是周理堂有點過意不去，『雪翁，你請稍坐。』他說∶『我跟這蕭掌櫃先打個交道。』『請便。』