財富精靈比畫出“就是如此”的手勢，臉上露出了笑容。
“沒錯，只要訂好計劃，你就不會再因為開支問題和家人吵架或忐忑不安了。你在40多歲這個階段一直被生活的重擔所壓迫，人在30多歲時要購買與自己經濟能力相符的住宅，積攢能使資產增值的本金，以此來為40歲做準備。你卻因為盲目支出和過度消費，在財政狀況惡化的狀態下迎來了40歲。”
錢小俊看著自己在40多歲時為信用卡欠款、子女教育費、稅金等忙得焦頭爛額的情景，感到希望正從身邊一點點地流失。
“這麼說我就沒有任何希望了？30多歲時沒做好準備，到了40多歲，就完全無法挽回了嗎？”
“並非如此，機會在任何時候都存在，雖然40多歲過得比較辛苦，但也沒必要因此而放棄。不是有句話說，當你覺得太遲的時候，其實正是最早的一刻。面對40歲初期惡化的財政狀況，你必須對家庭財產進行結構調整。”
“家庭財產的結構調整？”
“沒錯。由於要支付利息和房屋稅，你賣掉房子也可被視為家庭財產結構調整的一部分，賣掉房子後你就持有了120萬元的純資產，同時還能每月從公司拿到數目可觀的月薪。
“說到底，家庭財產的結構調整就是事先考慮到未來所需的目標資金，然後果斷地放棄那些不必要的支出部分。舉例來說，你必須決定今後是否還要保留用分期付款方式購買高階轎車，是否非得刷信用卡購買一些不必要的生活用品，並決定何時將分期付款的欠款全部還清。還有，對子女的教育問題，也不能盲從於別人，要有自己的主見，根據你的財務狀況規劃出合理的教育支出。當然在這裡不可能給出一個客觀的標準答案，因為每個人的情況都有所不同。
“但是每個人必須做的就是為目標資金做準備，為此即便要放棄目前的一部分支出和財產，也要毫不猶豫予以捨棄。”聽到財富精靈苦口婆心的勸告，錢小俊的臉色開始灰暗起來。
“那我當時是怎樣做的？”
“很遺憾，正如畫面上所展示的那樣，你雖然把房子賣掉了，但是由於子女的教育問題和麵子問題，你選擇在房價更高的地區租了一棟面積更大的房子。一直快到50歲你還留著你的高階轎車。雖然你在支付信用卡賬單時會為胡亂花錢而惱火，但是你和你太太從來就沒有改掉大手大腳的消費習慣，你心中反而想著： 我的工作能力在公司備受肯定，工作到55歲一定沒問題！到時候總會有辦法的，情況一定會好轉的。 ”
財富精靈的回答讓錢小俊的頭深深低了下去，無論從哪方面來看，自己在年輕時候做了錯誤的抉擇，出現這種結果都是一個必然。
財富精靈又為錢小俊展示了他朋友宋思凡三四十歲時的人生全貌。
“再看那邊，仔細觀察一下你的好朋友宋思凡是怎樣一種活法。”
畫面上的宋思凡在同學聚會結束後急忙往家趕，但是包括錢小俊在內的大多數人早已酩酊大醉，正準備趕赴第二攤和第三攤，宋思凡婉言拒絕了朋友們的挽留，一回到家就開始認真地記錄著什麼。
“他在幹什麼呢？”
“宋思凡正在為當天發下來的工資做預算，宋思凡自從上班後每到發薪日就會為當月的花銷先做出預算，而且會將自己的支出控制在預算範圍以內，並且他從未中斷過投資和儲蓄。”
“沒錯，這傢伙好像整日都為明天的生活做著準備。我們知道他年輕時就存了不少錢，而且從不亂花錢，所以大家都開玩笑叫他 模範男人 。”
“宋思凡在30歲出頭時購置了一套大小適中的住宅，接近40歲時已經積攢了60萬元的子女教育費和60萬元的退休生活資金，40歲之前除了擁有一套住宅以外，還準備了120萬元的本金。說到這裡， 現在就讓我們見識一下本金的威力！”
“本金的威力？”
“看一下這張表，表上顯示了60萬元本金會依據投資收益率和投資期限所產生的變化，從中我們可以發現本金具有增值的福利效果。這裡所說的福利效果不單指本金所產生的利息，還包括利息在內的本金所產生的利息，假設投資回報率為10％，宋思凡在30多歲所積攢的60萬元本金到了他5 0 多歲退休時就變成三四百萬元， 換成你現在的年齡，也就是說等他到70歲時，由於已過30年，金額會變成1000萬元。”
“我的天，不過才10％的投資回報率，60萬元就能在30年後變成1000萬元？”