把第二套住房以個人為單位。不就是希望多爭取一些貸款嗎？不就是希望多做一些所謂的“優質貸款”嗎？但是，要知道這樣做的結果是什麼，不就是讓一些人更便利地從銀行獲得一些貸款讓房價炒高嗎？不就是讓其信貸員的業務規模更為擴張而業績更好嗎？但是炒高的房價犧牲的是整個社會的利益，最後房價出現週期性逆轉，如果這些商業銀行遇到風險，為其買單的是整個社會。對於這些問題，央行看到其實質所在，也在出臺相關的政策來調整，但是決心還是不夠果斷，還是不能夠採取嚴厲的方式來改變目前房地產市場信貸氾濫的局面。如果央行在這方面能夠果斷而為，嚴格執行359號檔案，並對359號檔案給出一個有利於房地產健康發展的清晰解釋，那麼目前國內房地產市場的許多問題就能夠慢慢化解。
因為，就目前國內房地產市場來說，它能夠快速發展與繁榮，基本是銀行信貸及金融產品的創新支援的結果。儘管目前國內房地產公司大量上市圈錢圈地，但是這僅是房地產市場發展的一個方面。更為重要的一個方面是，房地產開發公司生產的住房如果沒有人利用銀行信貸參與炒作，那麼房地產市場就不可能有目前這樣的繁榮。就目前的情況來看，�