2013年6月，馬雲推出了餘額寶。
他們也像這樣接觸了很多小型的公募基金，最後選擇了連續三年虧損的天弘基金。
當時天弘的資金規模只有99億，在70家公司中排第50，背後的股東是天津信託和內蒙君正。
結果餘額寶出現後，短短一年，天弘基金就幹到了全國第二，之後更成為首個規模破萬億的基金，可謂扶搖直上。
跟著在2015年，螞蟻金服收購了51的股份，控股天弘基金。
馬雲為什麼做餘額寶，原因有很多。
其中一個是央行出臺了一項規定：支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均餘額的比例，不得低於10。
什麼意思呢？
比如在淘寶買東西，買家的錢不是直接給商家的，而是在支付寶快取幾天，等收貨確認之後，才轉給商家。
如此一來，支付寶就形成了巨大的備付資金。
這個比例不符合規定，阿里就得增加實繳貨幣資本，所以馬雲必須得找另一個渠道，來分配這些錢。
還有個原因，就是彼時環境寬鬆，國家正鼓勵金融創新。餘額寶推出後，央行還點名誇獎來著……
所以姚遠不能提前弄，提前弄環境沒放開，那就真被封了。
總之，他這邊在做準備，老馬肯定也在籌備，加上搭建技術平臺的時間，說不定兩家會同時推出小金庫/餘額寶。
又是一場惡戰。
這不僅僅是小金庫/餘額寶的競爭，更是99和阿里在移動支付、網際網路金融上的競爭。
…………
不知不覺，鄭南嶺來99已經快十年了。
很多次，他仍然回想起那天下午初到京城，姚遠去機場接自己的場景，然後住在了團結湖的錦湖園公寓——鳳凰傳奇就在樓下。
這個在歷史上僅留下千千靜聽、快圖瀏覽兩個作品的工程師，如今已是姚遠麾下數一數二的人物，現負責微聊的產品開發。
30多歲，沉默寡言，單身，無不良嗜好，技術大拿，有股份……完美的王老五。
在今年夏天即將過去的時候，在一個涼爽的傍晚，鄭南嶺來到了香山別墅。
“南嶺兄！”
姚遠現在的朋友很多，對鄭南嶺的稱呼始終沒變，還是叫“南嶺兄”。他親迎進屋，笑道：“這個夏天沒過好啊，三天兩頭就有人找，好在快結束了，你算最後一個。”
“什麼最後一個？”
“最後一位客人，過後我也得回去工作了。”
“哦……”
鄭南嶺點點頭，回了句毫不相干的：“你那菜園弄的好。”
“嗯！你誇我生意做得好，我不見得開心，伱誇我菜種的好，我飯都能多吃三大碗！”
姚遠拉著他坐下，嘆道：“本來請的你，還有麥麥支付的人。媽的那傢伙休假了，說是跑去雲南吃菌子，天天躺床上畫小人，還說自己是杯奶昔，生怕灑了……
沒眼看！
不過先跟你說說也行。”
“嗯，你說！”
鄭南嶺從進門一共說了十個字，手裡握著一杯熱茶，就很認真的看著他。
姚遠知道他性格，也不介意，先把小金庫的計劃講了一遍，然後道：“我預計明年會和阿里有一場惡戰，我方需要增加籌碼。
你用過支付寶或者麥麥支付吧？”
“……”
鄭南嶺點點頭，姚遠便道：“是不是覺得很麻煩？使用者要登入頁面，進入銀行支付工具，然後輸入一個複雜的‘字母+數字’密碼，最後還得透過簡訊驗證才能付款。
我想簡化流程，做一個快捷支付功能。
銀行方面無需你操心，我對你提技術上的要求：
微聊加入支付和錢包功能，可以直接用銀行卡繫結微聊，可以掃描二維碼付款，支付時不要簡訊驗證，密碼做成6位數，讓小金庫與微聊對接。”
這裡涉及到兩個點。
一個是快捷支付，後世稀鬆平常的6位數密碼現在可沒有，現在都得用網銀，付款的時候跳到網銀的頁面，成功率還很低——據說以前只有60的支付成功率。
支付寶和微信普及了快捷支付，極大方便了使用者，從這點看是有功勞的。
另一點是渠道。
99現在搞金融的基礎是麥麥支付，麥麥支付有牌照，在其上，又準備做小金庫、微聊支付。