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此外，小額金融在非洲的效果遠不如在亞洲，可能是因為這在非洲算是新概念，模式還沒有調整好；或是因為在非洲，人口多分佈在鄉村，比較分散；或是因為非洲的經濟大環境增長得較為緩慢，因此投資機會比較少。健康不佳、艾滋病、瘧疾及分娩導致的意外死亡，也會造成貸款拖欠從而逐漸破壞既定模式。此外，所謂的“小額”指的是貸款額度，並不是利率。申請小額貸款其實費用高昂，借方往往必須支付20％或30％的年利率——跟當地商業貸款比起來算是廉價，但是對美國人或歐洲人來說這個利率卻高得嚇人。如果借方的投資專案有利可圖，這樣的利率還可以接受，但如果投資不當，借方就會債臺高築，情況比不借時還慘——據說參與奇蹟基金會方案的婦女就曾經碰到這種事情。
“小額金融不是萬靈丹，”蘿夏內說，“你需要健康，你需要教育。要是我能當一天的總理，就會把所有資源投入教育。”
不是每個人都可以像蘿夏內和薩達妃一樣橫下心來，放棄國際金融領域的大好前途，然後跑到貧窮地區成立像奇蹟基金會這樣的機構。但絕對人人都可以加入她們的行列，借出小額貸款給扎伊爾瑪這樣的貧窮婦女。有意者可上。kiva。org網站看看。Kiva是一對年輕美國夫婦馬特（Matt）和傑西卡·弗蘭納裡（Jessica Flannery）的構想，他們是科技達人，去過烏干達，在那裡見識了小額金融的效力。他們清楚，要是對借方�