子和家庭豎起一道防火牆。（2）家庭負債比率較低，對財務狀況並不太成熟並且剛有孩子的家庭來說低負債是比較安全的。但是，需要注意的是負債比重並非是越低越好，對風險承受能力強的家庭而言，適當的高負債恰恰有利於家庭利用財務槓桿來提高資產的收益水平。
（3）10萬元的存款比重過大，造成資產浪費。根據理財原則，一般留足3～6個月的生活費作為機動費用即可。這個家庭因為有新生兒，所以留出的生活費可以稍微高一些。剩餘的資金可以靈活運用到其他的投資渠道。
（4）在房產方面，除了自住房外，案例中的家庭還以一次性付清的形式在二三線城市以15萬元的價格購買了房產。由於國內買房的剛性需求強盛，因此有不少家庭在無力投資一線城市房產的情況下投資二三線城市，我們建議這些家庭對此保持謹慎的積極態度。在這種投資不對家庭的財務安全構成威脅的情況下可以嘗試，但是必須注意國家的宏觀調控政策帶來的資金安全風險。因此，財務自由不是說你要擁有很多的錢，能夠花錢自由，而是要求你改變自己現有的觀念，讓錢為你而工作，並且憑藉你現在的財富和個人的心理狀態很快便會實現這一目標。
在實現財務自由時，有個關鍵