相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同，風險也會有所區別。例如股票型基金按風險程度又可分為：平衡型、穩健型、指數型、成長型、增長型。投資者應根據自己的承受能力選擇適當風險的基金，並且隨時做好承擔風險的心理準備。
2�對收益率有一個合理的心理預期
投資基金當然是為了獲取更高的收益，但是投資者也要學會知足常樂，在適當的時機贖回（或賣出）基金，就像撒網捕魚一樣，不能等到漁網滿了再收，那樣可能最後連一條魚都捕不到。選擇不同的基金其收益可能是非常不同的，投資者應當根據自己的情況確定自己的合理的心理預期收益率，在適當的時機贖回。比如認為20％的收益率已經很高了，那麼投資者儘可以在淨值升到這個水平時毫不猶豫地贖回。假如你想更多地賺取利益，那麼就要在波段上漲的過程中準確地判斷形勢、謹慎地做出贖回決定。當然，凡事都要有個度，預期偏高的結果，往往也會造成一些淨值急落之後的遺憾。
3�做好長期持有基金的準備
雖然投資基金要選擇適當的時機贖回，但是總體而言投資基金應當有長期持有的心理準備，基金是適合於長期投資的。也有的投資者將基金當作股票一樣，採用短期持有基金的策略，即所謂“炒”基金，期望透過選對時點，提高資金運作效率，以獲得更高收益，但實際效果往往適得其反。實踐證明，短期持有基金，頻繁申購贖回的實際投資收益，往往沒有長期持有該基金豐厚。這是因為一方面頻繁申購贖回股票型基金，不但花費大量精力和時間，而且由於選時操作不可能做到次次精準，很容易錯過真正上漲的機會。另一方面交易成本不划算，申購加贖回股票基金一次性費用一般在2％左右，在基金淨值不變的前提下，買賣5次的成本便高達10％，不難看出，如此操作將使投資者的實際收益大打折扣。所以投資者要做好長期持有一個基金的心理準備，在買入基金前多花些功夫做功課，深入瞭解要購買的基金，包括它的特點、契約、基金管理人即基金公司的品質，甚至管理該基金的基金經理的投資風格等。在綜合考慮各方面因素後，選擇適合自己投資收益目標和風險承受能力的基金，長期持有以獲得更加豐厚的回報。
要確定基金的投資目標
所謂基金的投資目標是指對基金投資所具有的風險與收益狀況的描述，簡單說來就是當購買基金之後，預期收益率是多少？而為了獲得這個收益，又需要承擔多少風險？每一隻基金都會有自己的投資目標，投資目標明確了該基金日後具體的投資方向，決定了其在股票和債券上面資產配置情況。根據投資目標，投資者可以瞭解到基金投資所具有的風險與收益狀況。
不同基金的投資目標是不同的，按照投資目標的差異，基金可以分為三類：成長型、價值型和平衡型基金。成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資物件。它可使投資者的資金獲得大幅度增值，收益也較高，但承擔的風險也較大。價值型基金是指以追求穩定的經常性收入為基本目標的基金，主要以大盤藍籌股、公司債券、政府債券等穩定收益證券為投資物件。適合保守型投資策略的需要，可為投資者帶來比較穩定的經常性收入，又有較能保證資金安全與容易套現的好處，如貨幣市場基金、債券基金、優先股基金、藍籌股基金等。平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金，收益和風險則介於成長型基金與收入型基金之間。
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明確自己的基金需求
投資者在投資基金的時候也需要確定自己的投資需求，選擇利於實現自己投資需求的基金。基於投資者社會地位的不同，年齡大小不同，收入水平差別，理財觀念各異，性格層次分明，投資需求也因人而異，所以在投資選擇上也有很大的差別。
不同的基金產品有不同的風險收益特徵。投資者在選擇時，應當充分考慮到自身的風險承受能力、性格特點及投資者偏好等各方面的因素，明確自己的需求，根據自己的需求選擇適合的基金。
很多中小投資者往往熱衷於閱讀關於各類明星基金、明星經理、明星個股的報道，並據此來決定資產的配置與基金投資品種的選擇，這是一種非常錯誤的做法。因為並不存在“明星基金”或“明星基金”，也不存在真的能夠穩賺不賠的基金，購買某個或某類基金產品，是由自身的理財需求所決定的，只有適合自身需要的基金才是投資者應當選擇的基金。